La sentencia del 12 de febrero de 2026: el fin de la indemnización automática
Una propietaria del departamento de Gard, grietas por sequía de 2016-2017, reconocimientos Cat-Nat en mano — y sin embargo, el tribunal supremo anuló la condena de la aseguradora MMA IARD. Motivo: el tribunal de apelación no había verificado si ella había tomado "las medidas habituales para prevenir estos daños" impuestas por el artículo L. 125-1 párrafo 3 del código de seguros.
Un propietario del Gard. Grietas relacionadas con las sequías de 2016-2017. Dos decretos Cat-Nat que reconocen los daños. Y sin embargo, la aseguradora (MMA IARD) se negó a indemnizar. El tribunal de apelación de Nimes la condenó. Pero el 12 de febrero de 2026, el Tribunal de Casación anuló esa decisión.
Motivo oficial: el tribunal de apelación no había verificado si el asegurado había tomado "las medidas habituales para prevenir estos daños" — fórmula del artículo L. 125-1 párrafo 3 del código de seguros.
Lo que esto significa en términos claros: incluso con un decreto Cat-Nat en mano, su aseguradora puede negarse a pagar si no ha tomado medidas preventivas. El reconocimiento Cat-Nat ya no es una garantía absoluta. Es un golpe para millones de propietarios que pensaban estar cubiertos solo con esa condición.
"Medidas razonables" que en realidad nadie define
Aquí está la trampa: ningún texto legal enumera concretamente estas "medidas habituales a tomar". Ni el código de seguros, ni la circular Cat-Nat de 2024, ni ninguna jurisprudencia anterior precisan las obligaciones del propietario.
Lo que la jurisprudencia tiende a incluir, caso por caso: la gestión de aguas pluviales (verificar que los canalones y bajantes desagüen lejos de la construcción, que la pendiente del terreno facilite la evacuación), el mantenimiento de la vegetación (podar los árboles demasiado cercanos, evitar plantar follaje justo encima de los cimientos), y la adaptación del entorno inmediato (rellenar zonas de depresión, instalar una barrera antirraíces si un árbol grande está demasiado cerca).
Pero ¿qué no está escrito? Cómo se mide la eficacia de una medida. Cuándo se vuelve "obligatoria". Y, sobre todo: ¿quién decide, a posteriori, en caso de siniestro, que usted no hizo "lo suficiente"?
La ironía trágica: se le exige respetar reglas sin que esas reglas estén escritas en ninguna parte. Es precisamente esta ambigüedad la que permite a una aseguradora negar una indemnización manteniéndose dentro de la legalidad. El juez, por su parte, debe comprobar que usted tomó esas medidas — pero ¿cómo verificar algo que no está definido?
La hidroestabilización: una medida preventiva que se sostiene jurídicamente
El diagnóstico TerraStab, como usted sabe, identifica dos cosas: su nivel de riesgo RGA oficial, y el interés (o no) de instalar una solución de hidroestabilización.
¿Pero por qué la hidroestabilización es una medida preventiva irrefutable? Porque actúa directamente sobre la causa del siniestro: los ciclos de retracción-expansión del suelo arcilloso bajo los cimientos. En concreto, un sistema como el de TerraStab regula la humedad del suelo de forma continua — impide las oscilaciones húmedo/seco que crean los movimientos diferenciales responsables de las grietas.
A diferencia de un simple mantenimiento de canalones o una poda ocasional, se trata de una intervención técnica: instalada por profesionales, con prueba de realización; documentada en un informe técnico; con mediciones antes/después (humedad del suelo, contenido de agua); permanente y verificable en cualquier momento por un perito.
Ante un juez o un perito de seguros, esto pesa mucho más que una intención. Es una prueba tangible de que usted actuó racionalmente para prevenir el siniestro.
El diagnóstico TerraStab: construir un expediente antes de que la aseguradora pida cuentas
El diagnóstico es gratuito. Nadie está obligado a instalar nada — y de hecho, es el caso de más del 95% de los propietarios en zona RGA.
Pero aquí reside el interés estratégico del diagnóstico, a la luz de esta sentencia del 12 de febrero de 2026: el diagnóstico no se limita a recomendar o no una solución TerraStab. También cubre un análisis completo de los factores agravantes: estado del sistema de evacuación de aguas (canalones, pendientes, infiltraciones), presencia de vegetación demasiado cercana a los cimientos, necesidad de una barrera antirraíces, disposición del terreno y microclima alrededor de la construcción.
Y sobre todo: todas estas recomendaciones quedan documentadas en un informe escrito emitido por TerraStab. Este informe traza su gestión.
TerraStab no otorga un "sello" jurídico, ni garantiza el resultado de un litigio con su aseguradora. Ese no es nuestro papel. En cambio, esto es lo que este expediente aporta concretamente: usted tomó conocimiento de su riesgo RGA de forma formal; recibió recomendaciones precisas y técnicas de prevención; las siguió — y el informe documenta ese seguimiento.
Frente a la definición imprecisa de las "medidas razonables", será difícil calificar semejante actuación de negligente o insuficiente. No es una garantía — es un conjunto de acciones concretas y documentadas que juega a su favor.
Lo que esto cambia concretamente para usted
Si está en zona RGA y no ha hecho nada: es vulnerable en caso de siniestro. Una aseguradora podrá negar la cobertura alegando la ausencia de medidas preventivas. La sentencia de febrero de 2026 abrió esa puerta.
Si tiene un diagnóstico TerraStab y siguió sus recomendaciones: su gestión está documentada, es trazable, y difícil de calificar de negligente. Usted actuó. Es lo que exige la ley — y es lo que demuestra su expediente.
Si ha instalado una solución de hidroestabilización: ha actuado directamente sobre la causa del siniestro, de forma permanente y documentada. Es un argumento sólido — difícil de refutar como "no razonable" — sin ser por ello una garantía absoluta de cobertura.
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